ערך כינון דירה

האם ערך כינון משפיע על הפרמיה?

כן, אם הפוליסה מתייחסת אל כינון בביטוח ולא רק אל שיפוי, תהיה לזה משמעות על הפרמיה. לא תמיד בכל סוגי הביטוחים יש בכלל ערך כינון, לכן עלינו לבדוק כל מקרה לגופו. בביטוח מבנה זה אמנם נפוץ, אך פחות שכיח בביטוח תכולה ובכלל לא רלוונטי בביטוח בריאות.

מה התנאים כדי לקבל פיצוי כספי?

קיימים כמה תנאים שבהם צריך לעמוד על מנת להפוך סעיף של ערך כינון דירה בפוליסה לסכום כסף שמקבלים מהחברה. בשביל לקבל את הפיצוי הכספי הן בגין ערך השיפוי והן בגין ערך הכינון, עלינו להציג לחברת הביטוח קבלות או הצעות המחיר. המטרה של הקבלות או הצעות המחיר היא להראות כמה שילמנו במקור ומה הסכום שנצטרך לקבל על מנת להשיב את המצב לקדמותו. המשמעות היא שעוד לפני שקונים את הביטוח, חשוב לשמור קבלות על הוצאות שונות שקשורות אל המבנה ואל הרכוש.

עוד טיפ חשוב הוא לבדוק מראש מה התנאים לקבלת ערך הכינון כפי שהוא נקבע בפוליסה. זה נשמע מובן מאליו, אבל לא כל חברה מציעה את אותו תהליך על מנת לקבל את הפיצוי הכספי המלא. אם מוסיפים למשוואה את העובדה שממילא מדובר על נסיבות מצערות של דירה שנשרפה, נהרסה או חלילה עברה שיטפון, מבינים עד כמה הבדיקה מראש היא משמעותית ומונעת עוגמת נפש.

ערך שיפוי לעומת ערך כינוי

ערך שיפוי מתאר את הפיצוי שנקבל מחברת הביטוח. הפיצוי הכספי אמור לעזור לנו להתמודד עם ההוצאה הכספית, אבל הוא לא בהכרח עולה בקנה אחד עם הערך המעודכן של מה שנפגע. אם למשל קנינו ספה והיא נהרסה במהלך שיטפון או שריפה, נקבל פיצוי כספי מסוים לפי התנאים הנקובים בפוליסה.

ערך כינון מתאר את הסכום הכספי שנקבל על מנת להחזיר את המצב על כנו. זהו הערך שקובע איזה סכום כסף חברת הביטוח תשלם לנו כדי שנוכל לקנות ריהוט או מבנה חדש, בלי קשר למשך הזמן שעבר מהרגע שקנינו אותם ועד לקרות האירוע הביטוחי. אז אם למשל הדירה נהרסה, נקבל פיצוי כספי לפי ערך כינון מעודכן – גם אם המחיר של הדירה עלה מאז שקנינו את הביטוח.

ההבדל בין ערך כינון לבין ערך שיפוי משמעותי. קודם כל, צריך לזכור שמדובר על ערך כינון ולא על ערך קינון – כי הוא מתאר את מה שנדרש על מנת להחזיר את המצב על כנו ואין לזה שום קשר לקינון של יונה. חוץ מזה, יש להבין כי לכל ערך כינון דירה השפעה על השאלה הקריטית כמה נשלם עבור הביטוח.

המטרה של רכישת ביטוח מבנה

ביטוח מבנה הוא תנאי לקבלת משכנתא. הבנק לא מאפשר לנו לקבל הלוואה לרכישת דירה, בלי לדעת שבמקרה של חלילה אסון הוא יפוצה לפי הערך שלה. בגלל שהדירה היא בבעלות הבנק עד לתום תקופת המשכנתא, אנחנו חייבים להציג אסמכתא על רכישת ביטוח מבנה. יתרה על כך, הבנק אמנם מציע לנו במקרים רבים לקנות ביטוח דירה דרכו – אבל החוק מאפשר לנו לעשות את זה באופן פרטי ודרך כל חברת ביטוח לבחירתנו.

המטרה של רכישת ביטוח מבנה היא לאפשר לנו לקבל פיצוי כספי. הבעיה היא שלא תמיד אנחנו יודעים איך לבחור את הביטוח הכי מתאים ומשתלם. כמו כן, רבים מתבלבלים בין ביטוח רכוש שאותו אנחנו לא חייבים לקנות על מנת לקבל משכנתא – לבין ביטוח מבנה שמכסה רק נזקים לדירה או לבית עצמו. בשביל להשוות בין הביטוחים ולדעת על מה משלמים, עלינו להכיר את המושג כינון בביטוח ולהשוות אותו למושג ערך שיפוי.